Le Fichier national des chèques irréguliers (FNCI) est une base de données tenue par la Banque de France, qui peut être interrogée par toute personne susceptible d’accepter un chèque en paiement d’un bien ou d’un service, pour vérifier la régularité du chèque qu’il va accepter.
Ce fichier est issu de la loi du 30 décembre 1991 relative à la sécurité des chèques et des cartes de paiement Ce fichier centralise les coordonnées bancaires :
- des oppositions pour perte ou vol de chèques ;
- de tous les comptes ouverts au nom d’une personne frappée par une interdiction d’émettre des chèques ;
- des comptes clos ; ainsi que des caractéristiques des faux chèques.
Le commerçant acceptant un chèque peut consulter sa régularité en interrogeant le FNCI via un service d’accès dédié, anciennement appelé RESIST avant le 31 décembre 2006, appelé Vérifiance-FNCI-Banque de France depuis.
La consultation s’effectue sur la base de la lecture de la ligne magnétique située au bas du chèque dite « ligne CMC7 ». Une information sous forme de couleur est communiquée au commerçant :
- vert : aucune information dans le FNCI, le commerçant peut accepter le chèque et sera couvert par son assurance éventuelle en cas de non paiement.
- blanc : lecture du chèque impossible, le commerçant peut saisir manuellement sur sa caisse le numéro du chèque, ou le refuser, ou l’accepter. Mais dans cedernier cas, il perd le bénéfice de son assurance.
- rouge : chèque irrégulier (interdiction d’émettre des chèques, compte clos, opposition pour perte ou vol, faux chèques), le commerçant doit le refuser. Il reste cependant libre de l’accepter malgré tout, mais à ses risques et périls.
- orange : compte faisant l’objet d’une opposition pour perte ou vol (sans indication des numéros de chèque) ou d’une déclaration au Centre national d’appel des chèques perdus ou volés. Le commerçant ne devrait pas accepter le chèque mais reste cependant libre de l’accepter à ses risques et périls.